Мошенники в потребительском кредитовании: самые распространенные схемы

Пока людям будут нужны деньги, никуда не денутся и те, кто использует эту ситуацию в собственных интересах. Мошенники успешно пользуются финансовой безграмотностью и безысходным положением заемщика. Давайте рассмотрим наиболее распространенные схемы мошенничества, чтобы вы никогда не попадались на уловки.

Предоплата

Такая разновидность мошенничества наиболее распространенная. Вы удивитесь, но основная часть потенциальных заемщиков готова сделать предоплату. Можем со 100% вероятностью вас заверить, что контора, требующая предоплату – мошенники.

На самом деле причины выглядят достаточно правдоподобно:

  • Проверка кредитной истории (на самом деле выписка стоит символических денег, но потребители в основном об этом не знают).
  • Страхование займа на случай невозврата. От вас требуют внести конкретный процент суммы кредита.
  • Комиссии за банковский перевод.
  • Оплата услуг нотариуса, который заверяет договор. Не забывайте, что такая процедура требует присутствия обеих сторон.
  • Плата за вступление в кооператив.

Получение копий документов

С копиями паспорта и идентификационного налогового номера можно осуществлять различные мошеннические действия. Такой кредитор наверняка имеет хорошего знакомого в банке или МФО. Получив копии документов, можно без проблем оформить мгновенный займ.

Киви-кошелек и банковские карты

Удивительно, но многие продолжают попадаться на такие уловки. В чем подвох? Вам якобы нужно будет оплатить комиссию и подтвердить перевод. На самом деле для получения денег нигде ничего и никогда не нужно подтверждать (в случае с QIWI необходимо подтвердить перевод с кошелька на карту ПриватБанк). Мошенник просто выставляет вам счет для оплаты, а вы по наивности оплачиваете его.

Другие имеют наглость требовать, помимо номера банковской карты, CVC-код, который находится на обратной стороне. Этих данных будет достаточно, чтобы обнулить карту через Интернет.

Мошеннические действия с документами

После нескольких контактов с мошенниками кредитор, не требующий никаких залогов и предоплат, выглядит как настоящее спасение. Люди так спешат получить деньги, что забывают прочесть условия кредитного договора. Этим пользуются недобросовестные инвесторы. Как обманывают людей?

  • Нет пункта, в котором указываются сроки погашения задолженности. Кредитор может начать требовать возвращения займа спустя сутки с момента выдачи, и с точки зрения закона будет совершенно прав.
  • Подмена. Изначально человек читает одно, а в итоге подписывается под другим. Это чревато серьезными последствиями. Если берете кредит онлайн, перечитайте все отзывы, которые найдете, прежде чем оформлять займ.
  • Отсутствие документального подтверждения погашения долга равнозначно непогашенному долгу. Выплатили кредит – требуйте от организации документа, который сможет это подтвердить.

Кредитные лестницы

Один из самых новых мошеннических методов. Вначале вы получаете минимальную сумму под огромный процент. После этого вы тут же погашаете долг, и повышаете сумму. Такая сложная система получения средств оправдывается проверкой платежеспособности.

Прохождение лестницы занимает минут 15, но в результате вы переплачиваете несколько тысяч гривен на ровном месте.

Правила заемщика:

  • никаких предоплат;
  • никаких отсканированных копий документов – только фотографии;
  • отправляйте только номер счета в банке;
  • прежде чем подписывать договор, внимательно его прочитайте.

Перед тем как оформить онлайн-кредит, нужно найти проверенную и хорошо зарекомендовавшую себя организацию. В противном случае вы потеряете деньги.