Учимся грамотно проверять договор займа

Если вы берете деньги не у друга, а в банке или микрофинансовой организации, сделка должна быть закреплена документом. Кредитная контора дает вам деньги, которые вы должны вернуть в соответствии с условиями, которые в нем указаны. Речь идет о договоре займа. Какие обязательные элементы должны в нем присутствовать?

  • Предмет договора – фиксированная денежная сумма, которая предоставляется заемщику.
  • Личная информация заемщика.
  • Информация об МФО, которая выдает микрозайм.
  • Перечисление способов выполнения кредитных обязательств (одноразовый платеж или полная сумма, разбитая на части).
  • Срок выполнения всех условий договора.
  • Каким образом заемщик получит средства (наличными, на банковскую карту, на электронный кошелек и т.д.).
  • Точное описание принципа формирования процентной ставки (советуем обратить на этот пункт особое внимание).
  • Полная сумма для погашения долга.
  • Информация о комиссиях и других дополнительных затратах, если таковые имеются.
  • На каких условиях будет использоваться микрозайм.
  • Какие штрафные санкции будут наложены на заемщика в случае просрочки по кредиту.
  • Условия реструктуризации долга на случай просрочки.
  • Условия досрочного выполнения кредитных обязательств.
  • Права заемщика.
  • Подписи заемщика и представителя кредитной организации (если вы оформляете кредит через Интернет, поставив галочку, вы фактически расписываетесь под тем, что ознакомились со всеми пунктами, и у вас нет никаких претензий).

Факты о договоре займа

Любые микрозаймы, которые выдает юридическое лицо, должны быть зафиксированы договором. Не имеет значения, о какой сумме идет речь. При возникновении споров и конфликтов только с договором можно кому-то что-то доказать.

Не забывайте, что несмотря на тонны грозных предупреждений о штрафных санкциях, кредитные организации во многом ограничены.

Хотим обратить ваше внимание на новый закон о потребительском кредитовании, который был принят в 2017 году. Согласно его условиям, общая сумма штрафов не может быть больше 50% от суммы кредита. То есть если раньше за несвоевременное погашение долга недобросовестные кредиторы могли превратить 5000 в 40000, то сегодня они этого сделать не могут.

Также теперь в случае просрочки заемщик в первую очередь погашает тело кредита, а не штраф. Раньше МФО могли буквально доить человека, который бесконечно платил за просрочку, но долг от этого меньшим не становился.

Как все происходило раньше? Допустим, вы просрочили выплату кредита. Вам моментально начисляются штрафные санкции. Вы платите эти штрафные санкции, и вам тут же начисляются следующие. И, по сути, взяв 2000 грн, через год можно было отдать все 15000.

Но вместе с тем новый закон в определенной степени развязал руки коллекторам. С лета 2017 года перестала действовать статья 11 «О защите прав потребителей». Из-за этого на текущий момент нет акта, который бы регулировал порядок взыскания задолженностей.

Также нет четкого понимания того, в чью пользу будут трактоваться расплывчатые двусмысленные статьи договора.

Перед тем как занимать даже 1000 грн, мы советуем внимательно изучать каждый пункт. Лишние 15 минут, которые вы потратите на прочтение документа, вряд ли кого-то спасут. Ну а нам остается только пожелать, чтобы вы соблюдали бдительность и брали поменьше кредитов.